健康徐州网 医保知识：近年来，大家的保险意识越来越强了，但是如何能花最少的钱、选对合适的保险呢?

　　今天，为大家带来保险知识科普，致力于做一个为您省钱的保险专家!

　　“惠徐保”参保缴费期内，总有小伙伴在后台问：　“是医院确诊了，就给150万吗?”  “买了这个，人没了怎么赔?” “被电瓶车撞伤住院，能申请理赔吗?　……

　　今天，归纳总结了4种基本、常见的险种——医疗险、重疾险、意外险、寿险，相信看完后，上述的几个问题您就能找答案啦～

　　1、医疗险

　　主要解决医疗费用的问题，是医保的重要补充。咱们的“惠徐保”就属于这个险种。

　　基本医保+医疗险(如惠徐保)，这个组合可以很大程度上解决医疗费用报销的问题。为什么这么说呢?

　　举个例子

　　周女士因动脉粥样硬化导致“颅内动脉瘤”住院治疗，花了68万，因为医保报销有封顶线和用药等限制，很多进口药和前沿的治疗手段用后都不能报销。所以，周女士出院后医保只报了20万，剩下48万(医保报销范围内自付8万元+医保报销范围外自费40万元)个人负担的费用，她选择用医疗险报销。

　　她购买了惠徐保，按照报销规则，可报销住院自付医疗费(8万-2万免赔额)*60%=3.6万，住院自费医疗费(40万-2万免赔额)*50%=19万。最终，个人负担的48万元可由保险公司报销22.6万元。

　　划重点：医疗险是需要拿着病历单和发票等材料报销的，按照产品约定的责任和报销待遇进行理赔的!

　　2、重疾险

　　因为生病住院导致的工作收入减少，这个费用从哪里来弥补?

　　重疾险就是重大疾病保险，会为参保人提供如恶性肿瘤等重大疾病的保障。

　　得了大病，治疗加康复，估计要花上两三年。在此期间，要么没有收入来源，要么收入较少，偏偏日常开支不断，即使没有贷款要还，却还有护理费、康复费等需要支付。

　　好在，重疾险能解决上述问题，只要符合产品条款的约定就可以一次性拿到理赔金。

　　这笔钱，可以用来看病、做康复治疗、旅游散心，甚至留给家人也可以，用途不限。

　　划重点：重疾险，可以理解为收入补偿，可一次性获得理赔款。它主要解决大病后没有收入来源，又需要持续的康复护理、生活开支等问题。(可与医疗险搭配使用)

　　3、意外险

　　这个“意外”指的是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。

　　意外险分为意外医疗和意外身故两种：像被撞、被烫、被电到等，属于意外医疗的保障范畴;像伤残或身故等，则属于意外伤残/身故的保障范畴。

　　一般来说，意外险价格低，杠杆高。30岁的老张，花几十块钱，可获得高达几十万的保障。如果老张意外被烫伤，那他到医院治疗的费用，就可以按照产品约定报销;如果老张意外被撞身故，那保险公司便会按照产品约定赔偿全部保额。

　　需要注意的是，有一些特殊情况，一般人觉得是意外，但实则不是，比如：中暑(长时间呆在高温处)、猝死(身体某种潜在疾病导致)、自杀/吸毒/醉酒后意外受伤(非客观造成)等。

　　划重点：购买意外险要看好是医疗报销型还是伤残/身故给付型，保障不同，理赔方式也不同!

　　4、寿险

　　寿险可防止家庭经济收入来源断裂(通俗来讲就是家庭经济支柱去世，不再赚取收入)，给家庭经济带来巨大的冲击。

　　寿险按期限可以分为：定期寿险和终身寿险。

　　即使家庭成员万一不幸身故了，因为有了寿险的理赔金，也可以把未来该赚的钱留给家人，在经济上给家人和以前一样的照顾。

　　划重点：要买寿险的话，保额至少应该包括家庭的欠款总额及剩余家庭成员的过渡期生活费用。

　　希望大家对这4个险种都有更加深刻的认知，清楚各个险种的作用，不要买错哦~

　　提示

　　只有医疗保障责任(包括医疗险和意外险里面的医疗责任)是报销型的，就是花多少报多少，不能重复也不能多报;其它3种都是给付型的，也就是说，符合合同约定就直接赔约定的保额，还可以叠加赔付。